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诺亚财富牵手超级客户,构建深度连接

大字 日期:2018-05-30 来源:南昌新闻网

  近日,莱坊发布的2018《财富报告》显示,2017年,亚洲的超级富豪人数首次超过了欧洲。该机构预测,未来五年中国内地超级富豪人数增长率或达到104%。第一代企业家们在过去的“激荡三十年”中已积累了大量的财富,而随着财富的增长,“创一代”们也逐渐跨入“知天命”的年纪。实现永续传承、保持家族长青等话题,近年来逐渐成为了超级富豪们不得不直面的新挑战。

  沃顿全球家族企业联盟在对138个家族企业进行调查以及对40个家族掌权者的专访之后,发现了一个解决财富传承的最佳途径——家族办公室。

  自老洛克菲勒创立“Room5600”以来,家族办公室经过百年的实践、积累和完善之后,被全球公认为是实现家族基业管理、保护和传承最重要的制度工具。

  家族办公室如同一个大管家,满足了超级富豪的两个需求:投资管理需求和财富传承需求。

  国内家族办公室方兴未艾

  2015年,马云的好友兼阿里巴巴核心创始人蔡崇信就在香港设立了家族办公室,管理着马云的部分财富和蔡崇信自己80亿美元财富的大部分。而王思聪的普思资本在某种程度上来说,也是王健林的家族办公室。

  有专家判断,未来十到十五年,家族办公室或将在中国真正成为一个行业。

  国内家族办公室的兴起原因主要有三方面,一是家族财富与企业资本的分离,这主要是通过企业的上市、并购产生的。上市公司大股东进行股份减持后,会创造出大量金融资产。

  二是家族企业的出售,由于多数下一代不愿接班或者没有能力驾驭传统产业,越来越多的中国民营企业家选择把控股股权卖掉,把家族企业变现,产生巨量可投资的资产,需要进行系统管理。

  三是家族财富的传承。家族二代往往接受了很好的教育,很多人的专业是金融,他们或许不见得对实业有特别大的兴趣,但很希望在资本运作、财富管理上有所作为。

  除了上述原因外,近一两年某些行业的不景气也间接催生了国内家族办公室的崛起,“高净值人群很多从事传统制造业,随着经济结构转型,这些行业的回报率正在下滑。”歌斐资产全委投资高级投资董事李富军表示,在其所在公司服务过的高净值客户中,很多来自传统钢铁和煤炭行业,一旦资产回报率降到5%以下,就宁愿把钱转出来做投资。

  家族办公室:贴身全方位管家

  家族办公室一直被称为财富管理行业中的“明珠”,它的突出特点就是量身定制。家族办公室会从客户角度出发,协助客户选择信托、银行、保险、金融商品以及其他非金融服务,制定全面的资产管理方案。诺亚家族办公室就是整合了诺亚集团产品中心、歌斐资产、诺亚香港三大核心资源,发挥产品中心全市场筛选、歌斐另类资产管理、诺亚香港全球化配置的优势,可以向客户提供专属定制化投资组合。

  此外,家族办公室的结构性保护服务,还会为客户提供“资产剥离”的设计。基于财富短期高速积累的特别背景,中国许多超高净值人士的个人资产往往与公司资产混合在一起,这种现象无论对个人还是公司,都存在相当高的税务及资产评估风险。

  除了金融资产服务的功能,家族办公室还自带“管家”功用。无论是协助客户申请海外移民、安排子女海外就学、信用建立、房产购买、贷款等安家服务,或是配置专属法律人员、提供跨境私人法律服务,甚至是境内外账单支付、旅游安排和不动产管理等管家服务,都在家族办公室的服务范围之内。

  如何选择家族办公室

  近两三年来,家族办公室在国内逐渐盛行起来,目前国内的家族办公室或类似机构已有近200家。

  有数据显示,国内家族办公室主要分布在北京、上海、深圳三地,67%成立于2011-2016年间,半数以上成立于在2015-2016两年间。

  在众多家族办公室中如何挑选出一家靠谱的?这里有几个建议:

  1、选择大机构,有牌照机构

  目前,拥有国内家族办公室牌照的机构只有包括诺亚财富在内的三家。早在2015年,诺亚财富家族办公室已成为全国首批正式注册的“家族办公室”。2018年,诺亚正式启动了全球家族办公室联盟项目,并探索与客户共同管理5亿元人民币以上规模的单家族办公室账户。

  2、考察服务人员专业性

  考察一个提供家族办公室业务的机构是否靠谱,主要得看有没有专职人员来做业务,例如家族办公室帮你提供法律、财税等服务时,他们应该要有专门配备的人员来提供相应的服务。由于家族办公室涉及的业务品种繁多,从税务、法律、价值观传承到子女教育范围极广,所以对服务机构的要求很高。诺亚财富的家族办公室是集合整个集团的全部资源支持的,包括以全权委托为核心的资产配置服务和家族信托、境内外保险服务、家族成员教育等内容的增值服务

  3、服务机构价值观和家族匹配

  价值观的传承是家族办公室很重要的内容之一,所以在成立家族办公室前,挑选一家和家族价值观、理念匹配的服务机构就至关重要,同时,服务机构要具备理解家族文化的能力。例如家族文化风格温文尔雅、严谨认真,就应该选择风格稳健专业的服务机构,因为后者在协助家族进行价值观传承上就会很契合。2018年,诺亚财富也将联合超级客户共同建立“合资家族办公室”的专项基金模式,旨在与客户建立深度连接,共同成长。

[责任编辑:贺海蓉]

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